Будь здорова: разделы

Медицинская страховка доброй воли

Чтобы не было мучительно больно за бесцельно потраченные деньги, попытайтесь понять, что именно вам нужно от медицинской страховки.

Поделиться
Отправить

Еще совсем недавно государство обещало лечить нас бесплатно. И неважно, что оплата медицинских услуг, как и все остальные расходы на государственное устройство, все равно удерживалась из прибыли, приносимой каждым на своем рабочем месте. Формально граждане купюры не доставали и в окошечко кассы не совали.

Сегодня вся страна получает медицинское обслуживание по системе медицинского страхования. Наши болячки рассматриваются как некий риск, от которого нужно страховаться, в обязательном или добровольном порядке вкладывая собственные деньги.

С Обязательным медицинским страхованием (ОМС) все ясно. Из доходов работающих граждан государство в виде налогов изымает некие суммы, которыми финансируется необходимый минимум медицинских услуг для всего населения. Такой добровольно-принудительный способ позаботиться о себе для недальновидных.

Дальновидные же люди понимают, что здоровье – это капитал, конкурентное преимущество в современном обществе, которое нужно всячески поддерживать и сохранять. Для них и придумано добровольное медицинское страхование (ДМС): вы тратите существенную сумму уже из собственного кармана, чтобы повысить качество жизни, в том числе при возникновении каких-то проблем со здоровьем.

Страхуют все!

Чтобы не было мучительно больно за бесцельно потраченные деньги, попытайтесь понять, что именно вам от медицинской страховки нужно.

Амбулаторно-поликлиническое обслуживание

Вы можете воспользоваться помощью разных врачей в условиях поликлиники или клиники (список лечебных учреждений должен быть приложен к договору). То есть вам придется самим ехать к специалисту. Такое обслуживание имеет смысл заказывать, если вы уверены в собственном здоровье и в случае возникновения каких-то проблем желаете просто сэкономить время на постановке первичного диагноза.

Комплексная страховка

Помимо поликлинического обслуживания, в нее входит также возможность госпитализации и лечения в различных специализированных медучреждениях. Если у вас имеются какие-то хронические заболевания, особенно внимательно ознакомьтесь со списком клиник, в которых вы можете наблюдаться согласно договору, и уточните возможность консультаций у конкретных научных светил.

Экстренная помощь

Очень полезная вещь, если вы живете за городом, занимаетесь спортом (а значит, велик риск травм), а также если у вас есть заболевания, в случае обострения требующие срочной госпитализации. У крупной страховой компании может быть собственная служба экстренной помощи, другие пользуются машинами и бригадами клиник, с которыми сотрудничают. В любом случае, такая бригада приедет быстрее городской «Неотложки».

Семейная страховка

В страховой полис можно включить членов семьи (в договоре обычно указывается, какие члены семьи могут наблюдаться бесплатно, а на каких дается скидка). Это могут быть муж, жена, сестры или браться, родители, дети. Соответственно, такая страховка в общем будет стоить несколько дороже, а в пересчете на каждого человека – дешевле.

Детская страховка

Ее имеет смысл оформить для маленьких членов семьи. В некоторых компаниях такая страховка делается без учета возраста детей, но иногда можно специально заказать полис «От 0 до 3», «Школьный» или что-нибудь в этом роде. Помимо наблюдения педиатра, вы должны иметь возможность показать своего ребенка неврологу, аллергологу и другим специалистам по наиболее часто встречающимся у городских детишек проблемам. Подросткам не лишними будут консультации психотерапевта.

Стоматологическая страховка

Отдельный вид страхования, хотя бывают и расширенные страховки, с включением стоматологических услуг. Важно помнить, что в любую стоматологическую страховку не входит протезирование и эстетическое лечение зубов (отбеливание, исправление прикуса и прочее). В бюджетных вариантах может не предусматриваться также и хирургия, так что вырывать зуб вам все равно придется в районной поликлинике.

Беременность и роды

Можно оформить как отдельные виды страхования, а можно все сразу. Кстати, на этой страховке не рекомендуется экономить: всегда есть риск патологического течения беременности и родов, и тогда от качественного медицинского обслуживания будут зависеть уже две жизни. Поэтому убедитесь, что вам предлагают не просто текущие консультации акушера-гинеколога, но и возможность наблюдения в специализированных клиниках. Нелишним будет и заранее предусмотреть необходимость срочной госпитализации.

В некоторых страховых компаниях могут предложить индивидуальные страховые программы, достаточно узко направленные: страхование рисков для здоровья при ДТП, страхование от спортивных травм, «дачные», кардиологические, диабетические, глазные, онкологические и даже по коррекции веса.

Подводные камни

  1. В семейной страховке постарайтесь учесть максимум наиболее частых рисков : приступ гастрита, грипп, ревматизм, кардиологические проблемы пожилых родственников и прочее. Вам будет удобнее сотрудничать со страховой компанией, в списке партнеров которой как можно больше разнопрофильных специализированных клиник, а не одна, пусть и самая престижная.
  2. В детской и семейной страховке полезной услугой будет вызов врача на дом. Уточните, какие врачи могут к вам приехать: только терапевт или любой нужный специалист. Есть ли возможность взятия на дому анализов? Сколько раз за страховое время (за год) это можно сделать? Круглосуточно или только в течение дня?
  3. При наличии услуги «Скорой помощи» важно заранее выяснить, на что вы можете рассчитывать: приедет ли с бригадой нужный специалист или просто санитары для перевозки в клинику; куда выезжает машина (обычно это Москва и 30-50 км за МКАД) и сколько выездов за год предусмотрено в договоре.
  4. При заключении любого договора о страховании вам должны предоставить подробный список услуг. Например, по программе «Беременность»: «Регулярное наблюдение акушером-гинекологом: 1-й и 2-й триместр – не менее 1 раза в месяц; 3-й триместр – не менее 2 раз в месяц до 37 недель беременности; с 37 недель беременности – не реже 1 раза в 7-10 дней. Консультация терапевта – не менее 2-х раз за беременность; консультация эндокринолога и УЗИ щитовидной железы – по показаниям» (компания РОСНО) . Повод насторожиться – если в договоре туманно указано «Лечебно-диагностические приемы врачей. Диагностические исследования. Лечебные процедуры».
  5. Выясните, имеют ли право клиники, с которыми сотрудничает страховая компания, выдавать официальные документы – справки, больничные листы. Ведь вам же отчитываться на работе!
  6. Узнайте, есть ли в страховой компании консультационная телефонная линия , чтобы вас быстро перенаправили в нужное медицинское учреждение, и не пришлось обзванивать их самим. Насколько быстро можно дозвониться по этому телефону?
  7. Важно и то, кто будет заниматься разбором конфликтной ситуации и возвратом денег в случае некачественного обслуживания – вы сами или страховая компания.